기준금리 2.75% 예적금 0.3%p↑ 주담대 연 29.6만원

2026년 7월 16일 한은이 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 올린 뒤 시중 예적금은 최대 0.3%p 반영됐고, 주담대 금리가 0.25%p 오르면 차주 1인당 연간 이자 약 29만6천원 늘어난다.

2026년 7월 16일 한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%p 올렸다. 2023년 1월 이후 3년 6개월 만의 인상이고, 금통위원 7명 전원 만장일치였다.

예적금 쪽은 이미 움직였다. KB국민은행은 주요 상품 금리를 최대 연 0.30%p 올렸고, 신한·우리·케이뱅크도 0.10~0.30%p대 반영에 나섰다. 대출은 더 체감이 크다. 한은 추산으로 주담대 금리가 0.25%p 오르면 전체 이자 부담이 연 1조8천억원, 차주 1인당 평균 29만6천원 늘어난다. 8월 27일 금통위에서 추가 인상 여부가 다음 관전 포인트다.

기준금리 2.75% 결정 핵심

한은은 성장이 수출·투자를 중심으로 강화되는 가운데, 물가가 목표(2%)를 상당 기간 웃돌고 금융안정 리스크도 이어진다고 판단해 인상에 나섰다. 6월 소비자물가 상승률은 3.2%로 목표를 크게 웃돌았고, 반도체 호황 등으로 성장 전망도 개선된 상태였다.

이번 결정으로 한·미 금리 격차는 기존 최대 1.25%p에서 1.00%p로 좁혀졌다(한국 2.75%, 미국 3.50~3.75%대 기준). 격차 축소는 원화 절하 압력을 일부 완화할 수 있는 신호로 읽히지만, 가계·자영업 차주의 이자 부담은 곧바로 커지는 구조다.

기준금리가 오른다고 예적금·대출 금리가 같은 날 같은 폭으로 바뀌지는 않는다. 예금은 은행 자금조달·경쟁 상황에 따라 수일 내 조정되는 경우가 많고, 대출은 코픽스·금융채·가산금리·우대금리 조합에 따라 상품마다 반영 시점과 폭이 갈린다.

기준금리 2.75% 한눈에 보기

결정일·폭	2026.7.16, 2.50%→2.75%(+0.25%p)	3년 6개월 만 인상, 만장일치
직전 구간	2025.5.29 2.50% 인하 후 동결 이어짐	긴축 전환 신호로 시장이 읽음
물가 배경	6월 소비자물가 상승률 3.2%	목표 2% 상회가 인상 근거
한미 금리차	최대 1.25%p→1.00%p	환율 압력 완화 기대 vs 이자 부담 증가
다음 일정	2026.8.27 금통위	연속 인상·동결 시나리오 모두 열려 있음

예적금 금리, 얼마까지 올랐나

예금자는 기준금리 인상 직후 1~2주가 ‘비교 쇼핑’ 적기다. 은행이 수신 경쟁을 위해 기본·우대금리를 조정하는 시점이기 때문이다.

KB국민은행은 7월 22일 기준 정기예금 금리를 올리고, 적금은 24일부터 적용했다. 비대면 ‘KB Star 정기예금’ 1년 만기는 연 2.90%에서 3.20%로 0.30%p 올랐고, 일반정기예금 1년은 2.25%에서 2.50%로 0.25%p 인상됐다. ‘KB골든라이프연금예금’ 최고금리는 3.20%→3.40%, ‘KB맑은하늘적금’ 1년 최고는 3.25%→3.45%로 상향됐다. 사회취약계층 대상 ‘KB국민행복적금’은 기본금리 0.30%p 인상으로 최고 연 5.70%까지 제시됐다.

신한은행은 1년 ‘쏠편한 정기예금’을 2.9%에서 3.2%로 0.3%p 올렸고, 거치식·적립식 다수 상품 기본금리도 0.1~0.4%p대 조정에 들어갔다. 우리은행은 20일부터 대다수 예·적금을 0.25~0.30%p 올렸으며, 케이뱅크 ‘코드K 정기예금’(1년)은 3.61%에서 3.71%로 소폭 반영됐다.

만기 도래 예금이 있다면 자동 재예치 전에 은행연합회 소비자포털·금융감독원 금융상품한눈에에서 1년 기준 세전 금리를 비교하는 편이 낫다. 우대금리는 급여이체·카드실적·마케팅 동의 등 조건 충족이 전제라, 기본금리와 최고금리를 나눠 보는 습관이 필요하다.

주요 은행 예적금 금리 반영 사례

KB Star 정기예금(1년)	2.90%→3.20%(+0.30%p)	비대면 대표 상품, 반영 폭 큼
KB 일반정기예금(1년)	2.25%→2.50%(+0.25%p)	창구형, 인상 폭은 기준금리와 유사
신한 쏠편한 정기예금(1년)	2.9%→3.2%(+0.3%p)	비대면 수신 경쟁 반영
우리 예·적금 다수	+0.25~0.30%p(7.20~)	상품군 일괄 조정 사례
케이뱅크 코드K(1년)	3.61%→3.71%(+0.10%p)	이미 높은 구간이라 소폭 반영
KB 국민행복적금	기본 +0.30%p, 최고 연 5.70%	대상 한정, 조건 확인 필수

주담대·대출 이자, 얼마 늘까

한은이 국회 제출 자료로 추산한 숫자는 ‘금리 0.25%p 상승’을 전제로 한 평균치다. 실제 내 통장 이자는 잔액·변동/고정 여부·코픽스 주기·가산금리에 따라 달라진다.

주담대(개별·전세·집단 등 주택 관련 포함) 금리가 0.25%p 오르면 전체 이자 부담은 연 1조8천억원 증가하고, 차주 1인당 평균 이자 부담은 584만3천원에서 613만9천원으로 29만6천원 늘어난다. 0.50%p면 전체 3조7천억원·1인당 59만2천원, 0.75%p면 5조5천억원·1인당 88만9천원이다. 추산에는 올해 1분기 말 기준 변동금리 비중 약 65%가 반영됐다.

기타대출(신용·마이너스통장·예적금담보 등)은 0.25%p 상승 시 전체 1조5천억원, 1인당 평균 7만6천원 증가로 추산됐다. 자영업자 대출은 같은 0.25%p 가정에서 전체 1조8천억원, 1인당 약 56만원 늘어나는 것으로 나왔다. 다중채무 자영업자는 1인당 65만원 수준으로 더 크다.

개인이 빠르게 가늠하려면 잔액×0.0025가 연간 이자 증가 근사치다. 주담대 3억원이면 연 약 75만원(월 약 6만3천원), 5억원이면 연 약 125만원(월 약 10만4천원)이다. 고정금리·혼합형 고정 구간은 당장 안 오르지만, 변동 전환 시점이나 대환 때 시장금리가 이미 올라 있을 수 있다.

은행 현장 반영도 시작됐다. KB국민은행은 7월 31일부터 주담대·전세·신용 등 가계대출 금리를 0.06~0.53%p 올렸다. 비대면 ‘KB스타 아파트 담보대출’(변동)은 0.53%p 인상으로 신용 3등급 기준 연 3.82~4.32%에서 4.35~4.85% 구간으로 제시됐고, 대면 ‘KB주택담보대출(변동)’은 0.06%p 올라 연 4.17~5.57%에서 4.23~5.63%가 됐다. 총량 관리·가산금리 조정이 겹친 조치라 기준금리 폭과 1:1로 같다고 보면 안 된다.

금리 상승 폭별 이자 부담 증가(한은 추산)

주담대 전체	연 +1.8조원	연 +3.7조원	변동 비중 약 65% 반영
주담대 1인 평균	+29.6만원(584.3→613.9)	+59.2만원	잔액 큰 영끌 차주 체감 큼
기타대출 전체	연 +1.5조원	연 +3.0조원	신용·마통 등 단기성 포함
기타대출 1인	+7.6만원	+15.3만원	소액이어도 다건이면 누적
자영업 1인	약 +56만원	약 +112만원	다중채무 시 더 큼
3억 주담대 단순 환산	연 +약 75만원	연 +약 150만원	잔액×금리상승폭 근사 계산

8월 27일 금통위, 어떻게 대비할까

다음 통화정책방향 결정은 2026년 8월 27일이다. 일부 증권·IB 쪽에서는 연속 0.25%p 인상 가능성을 열어 두고 있고, 최종금리 전망도 기관마다 3.50% 전후에서 갈린다. 다만 전망은 전망일 뿐, 실제 결정은 물가·성장·금융안정 지표에 달려 있다.

실무적으로는 세 가지만 정리하면 된다. 첫째, 보유 대출이 변동인지 고정인지, 기준지표가 신규/신잔액 코픽스인지, 금리 재산정 주기가 몇 개월인지 약정서를 확인한다. 둘째, 예금 만기가 가까우면 인상 반영 직후 상품을 비교해 세후 수익률을 본다(이자소득세 15.4% 감안). 셋째, 추가 인상이 현실화되면 한은 추산상 0.50%p 구간(주담대 1인 연 +59.2만원)까지 스트레스 시나리오를 잡아 월 지출을 다시 짠다.

대환·고정 전환은 수수료·중도상환수수료·잔여 기간을 따져야 이득이다. ‘무조건 고정이 안전’이 아니라, 보유 기간과 추가 인상 확률을 같이 보는 편이 맞다. 취약차주·다중채무 자영업자는 채무조정·정책금융 상담이 금리 쇼핑보다 우선일 수 있다.

자주 묻는 질문

Q. 기준금리 2.75%면 내 예금 금리도 바로 0.25%p 오르나요?

A. 아닙니다. 은행이 수신 경쟁과 자금 사정을 보고 상품별로 조정합니다. 이번에도 KB·신한 등은 0.25~0.30%p, 일부 상품은 0.10%p대만 올린 사례가 있습니다.

Q. 주담대 이자는 언제부터 오르나요?

A. 변동금리는 약정된 코픽스 재산정일에 반영됩니다. 고정금리·혼합형 고정 구간은 당장 안 바뀌고, 신규·대환·가산금리 조정 상품은 은행 공시일부터 적용됩니다.

Q. 한은이 말한 1인당 29만6천원은 제 숫자인가요?

A. 전체 평균 추산입니다. 잔액이 평균보다 크거나 변동 비중이 높으면 더 늘고, 고정·소액이면 더 작습니다. 대략 잔액×0.0025로 연간 증가액을 가늠하면 됩니다.

Q. 8월 27일에도 또 올리나요?

A. 가능성은 열려 있으나 확정된 결정은 아닙니다. 물가·성장·금융안정 지표와 금통위 판단에 달렸으니, 동결과 추가 0.25%p 인상 둘 다 가정해 이자 여유를 점검하는 편이 안전합니다.

Q. 예적금 금리는 어디서 비교하나요?

A. 은행연합회 소비자포털 예금금리 비교, 금융감독원 ‘금융상품한눈에’에서 만기·세전·우대조건을 함께 보는 것이 기본입니다. 최고금리만 보고 가입하면 우대 미충족으로 기본금리만 받을 수 있습니다.

Q. 대출 상환과 예금 중 어디에 돈을 둘까요?

A. 세후 예금 금리보다 대출 금리가 높으면 여유 자금으로 원금 상환이 유리한 경우가 많습니다. 중도상환수수료·유동성 필요를 빼고, 본인 현금흐름 기준으로 판단하세요. 개별 상담이 필요한 금융 결정은 전문가와 확인하는 것이 좋습니다.

정리하면, 2026년 7월 16일 기준금리 2.75% 인상 이후 예적금은 시중은행 중심으로 최대 0.3%p 안팎 반영이 이뤄졌고, 대출은 한은 추산상 주담대 0.25%p 상승 시 1인당 연 29만6천원 수준의 부담 증가가 기준선이다. KB 등 일부 은행은 7월 말부터 가계대출 가산금리까지 올려 실제 체감 폭이 상품마다 다르다.

지금은 ‘인상 여부’보다 ‘내 계약이 언제·얼마만큼 반영되는지’를 확인하는 단계다. 예금 만기 비교, 변동금리 재산정일 점검, 8월 27일 금통위 전 스트레스 시나리오(0.25%p·0.50%p) 세 가지만 정리해도 대응이 달라진다. 본 글은 공개된 통계·보도를 바탕으로 한 정보 제공이며, 상품 가입·대환·채무조정 등 구체 결정은 본인 조건과 금융회사·전문가 상담을 거쳐 판단하시기 바란다.

📌 참고 및 출처
· 한국은행 기준금리 추이
· 연합뉴스
· 연합뉴스TV
· 주간한국
· 한국경제